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Mit der Macht der Daten hat PPDAI (Shanghai) Verbraucherkredite transformiert

Wie PPDAI (Shanghai) Daten einsetzt, um Träume wahr werden zu lassen

10. Juli 2018
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Überblick

Mit der Macht der Daten ist alles möglich:

  • Schneller und einfacher Zugriff auf Geld
  • Zeitnahe Freigaben für Kundenkredite
  • Träume realisieren ohne offizielle Bankauskünfte

Etwas so Alltägliches wie die Kreditvergabe an Einzelpersonen ist in China nicht ganz so einfach. Obwohl China zu den Weltwirtschaftsmächten zählt, gab es für Tausende von Menschen, die Geld brauchten, lange keine schnelle und effiziente Möglichkeit, Geld zu leihen. Die Tatsache, dass die Menschen in China weder über Kreditkarten verfügen, noch in Schuldenregistern geführt werden, kompliziert die Kreditvergabe.

„Wir mussten eine Möglichkeit finden, die Kreditwürdigkeit von Menschen zu prüfen, die noch nie Kredite von Banken aufgenommen hatten“, sagt Dr. Gu Ming, Chief Data Officer, Shanghai PPDAI. „Bevor wir diese Plattform entwickelten, musste man sich, brauchte man schnell Geld, an Familie oder Freunde wenden. Das war nicht immer möglich.“

Leichte Kreditvergabe für alle

Dank der Internet-Finanzierungsplattform, die Shanghai PPDAI entwickelt und mit NetApp realisiert hat, gehört das der Vergangenheit an. Durch den Einsatz des richtigen Algorithmus kann Shanghai PPDAI die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden präzise bestimmen – selbst wenn diese Person nicht über eine Kreditkarte oder ein klassisches Bankkonto verfügt. Wer sich Geld leihen möchte, lädt sich eine App herunter, die den Kreditgebern Zugriff auf sein Online-Verhalten und seine Aktivitäten in sozialen Netzen gibt.

Durch die Analyse dieser Informationen kann Shanghai PPDAI leicht feststellen, wie wahrscheinlich der potenzielle Kunde den Kredit zurückzahlt. „Gleich und gleich gesellt sich tatsächlich gern“, erläutert Dr. Gu Ming. „Menschen, die ihre Kredite verlässlich zurückzahlen, zeigen ähnliche Verhaltensmuster in den sozialen Medien.“

Wenn die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass der Kredit zurückgezahlt wird, deponiert PPDAI das Geld auf einem Online-Konto, auf das der Nutzer mit seinem Smartphone zugreifen kann. So werden Informationen aus Quellen, die vorher nicht zusammenhingen bzw. inkompatibel waren, schnell und einfach gesammelt. Einer von zwanzig Menschen in China hat diesen Dienst bereits genutzt.

Kleine Darlehen mit großer Wirkung

Viele, die einen Kredit bei PPDAI anfragen, möchten ein kleines Geschäft aufbauen. Andere müssen die Behandlung in einem unerwarteten medizinischen Notfall bezahlen. Manchmal soll einfach nur ein großer Wunsch erfüllt werden:

„Mein Vater hat sein ganzes Leben in den Bergen verbracht. Ich habe ihm das Meer gezeigt“, sagt Herr He.

„Wir haben ein Smartphone mit einem großen Bildschirm für meine Eltern gekauft, damit wir uns auch per Video sehen können, sagt Frau Liu.

„Ich habe einen Verlobungsring gekauft und dem Mädchen, das jetzt meine Frau ist, einen Heiratsantrag gemacht“, sagt Herr Zhou.

Die Rolle künstlicher Intelligenz bei der Kreditvergabe

In vielen Ländern, vor allem dort, wo die Wirtschaft schnell wächst, sind Smartphones stark verbreitet, Kreditscores jedoch nicht. Shanghai PPDAI verlässt sich bei der Expansion immer mehr auf künstliche Intelligenz, um die wachsende Menge unstrukturierter Daten zu verarbeiten.

„Eine maschinell lernende KI ermöglicht es jedem, unsere Finanzdienstleistung zu nutzen“, erklärt Dr. Gu Ming. „Für uns sind Daten die Zutaten, und maschinelles Lernen und KI sind die Fähigkeit, zu kochen. Wer beides kombiniert, erhält ein gutes Essen.“

Mit der Macht der Daten hat PPDAI die Grenzen für Verbraucherkredite in China neu gesteckt. Die digitale Transformation ermöglicht in China eine Kreditvergabe an alle – unabhängig davon, ob Kreditscores vorliegen oder nicht. Und wie verändern Sie die Welt durch die Nutzung von Daten?

Erfahren Sie mehr über die Erfolge der digitalen Transformation


Shanghai PPDAI Financial Information Service Co., Ltd. wurde im Juni 2007 gegründet und ist die erste Online-Finanzierungsplattform, die durch die chinesische Regierung autorisiert ist. Mit fast 60 Millionen Nutzern bietet PPDAI eine sichere, einfache, kostengünstige, praktische und gute Alternative für Nutzer und Investoren gleichermaßen. Das Unternehmen ist seit November 2017 an der New Yorker Börse gelistet.

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